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新手投資觀念(二):5個常見的投資迷思

許多人在接觸投資後,可能因為實戰經驗不足,或是對相關知識不夠了解,而困於一些投資迷思當中,無法分辨好壞與對錯,因而對投資產生誤解。這篇文章整理了新手接觸投資後可能會有的5個迷思,希望能幫助新手釐清一些投資的觀念。

本篇文章為新手投資觀念三部曲的第二篇,其餘兩篇的連結如下:
新手投資觀念(一):投資前必做3件事
新手投資觀念(三):5個常犯的投資錯誤

1#錢太少不能投資?

投資說白了就是「用錢賺錢」,本金若投入太少的話似乎也賺不到什麼錢。因此有些人認為,想要開始投資,要有一個資金的門檻限制(50萬或100萬),必須先存到這麼多錢才能開始投資。

也有另一派的人認為,當月薪仍低於某個數字時(可能是5萬),應該先把時間花在精進能提高收入的技能上,來幫自己開源/加薪,此時若先將時間花在研究投資上,整體來說效益不高。

以上兩種說法雖然我不完全認同,但也不能說是錯,畢竟每個人都有不同的想法和做法。但我認為,當你已經有妥善做財務規劃,且有分配預算來投資時,就可以開始了(哪怕每個月只有5000或3000)以下分幾點詳細說明。

  • 長期投資首重的是時間的累積,本金和報酬率倒是其次(當然還是很重要),因此越早開始投資越有利。
  • 若不從小錢開始練習投資,以後存到大錢後可能會有更多顧慮,反而不敢投入。從小錢開始投資,親身進入市場體驗並熟悉其運作的模式,是再好不過了。
  • 真正踏入投資市場後,才會了解真實的自己,了解自己實際的風險承受度和弱點。倘此時犯了些錯誤(因為是新手容易犯錯),也尚可接受。也因為投入的資金不多,不至於虧損太大。
  • 投資和培養高薪技能,或和其他任何生活工作相關的事情都不衝突。除非你想做的是需要整天看盤的投機生意,那確實會壓縮到你的其他時間。但若選擇簡單又有效的定期定額買ETF長期投資,基本上設定好每月自動扣款後就不會再花到任何時間了。(當然偶爾還是要關心一下)

延伸閱讀:ETF是什麼?投資新手必看,4大優點報你知!

2#投資風險大,很危險?

生活中偶爾會看見新聞媒體使用「美股再度崩盤啟動熔斷」,或是「外資大賣超,台股跌破年線」這類恐慌性的字眼作為斗大標題,彷彿惟恐天下不亂。不僅許多投資散戶被嚇得亂了陣腳,更多觀望的新手更是從此對投資避之唯恐不及,深怕一進場投資就掃到風颱尾。

但要知道,股票市場的漲跌幅其實都是再自然不過的現象。有供需就有買賣,有買賣就會有價格波動。這就跟菜價每天都會波動是一樣的道理。但奇怪的是菜價大跌眾人歡,股價大跌卻眾人慌。(股價大打折我開心都來不及了)

對某些人來說,投資市場就是危險的禁區,處處充滿著未知的風險。而對不確定性的害怕導致他們遲遲不敢,或不願意開始投資。

我們換個角度看,其實日常生活當中也是充滿著不少危險/風險。開車有危險,但我們卻還是會承擔這樣的危險/風險,選擇開車出門上下班。為什麼?因為我們會做好保護措施(保險、遵守交通規則和防衛性駕駛等),降低風險對我們的影響。(風險是無法完全避開的,只能做好保護措施降低風險事件發生時的影響)

同理可以運用在投資上。只要做好風險控管(資金分配和資產配置等),我們是可以安心投資的。反過來說,當今天無法安心投資,那就代表你的風險控管出了問題。因此正確的投資心態應該是:不去害怕或逃避風險,應了解自身和投資商品的風險屬性,做好風險控管並承擔適當的風險做投資。

3#投資可以一夕致富?

曾經有朋友問我一個問題:「如果今天給你10萬元去投資,一個月之後你可以賺多少?」說真的我還真給不出答案。這樣的問題不是說不對,但是問法不太好。我知道朋友是新手,對投資的概念和商品的種類都不太熟悉。不過從這個問題我可以感覺到他期待透過投資一夕致富。

一夕致富的方法不是沒有,但那不叫投資,而是投機。中樂透可以一夕致富,但我們不太會說買樂透是一種投資,因為大家只是想碰運氣賺投機財。

投機和投資的差別大致如下:

  • 投資:投資者參與企業成長,獲得股利和盈餘成長報酬
    正和遊戲(雙贏和多贏局面),投資時間相對長
  • 投機:投機者關注於市場波動,賺取價差
    零和遊戲(一贏必一輸局面),投資時間相對短

我可以斬釘截鐵地跟大家說:投資不能一夕致富,但絕對能讓你慢慢致富
送上一段巴菲特和亞馬遜創辦人貝佐斯的對話給大家:
貝佐斯:「你用的方法很簡單,但為什麼大多數人做不到?」
巴菲特:「因為很少人願意慢慢變有錢,多數人都只想要快速獲利。」

4#報酬率越高越好?

許多人剛進入投資市場時,總是一窩蜂地追求高報酬率的投資商品和方法。一聽到別人的報酬比自己高,就急著效仿,怎麼樣也不甘心投資賺的比別人少。

多數人的心中可能都覺得:報酬當然是越多越好。高報酬固然吸引人,但新手投資人往往就忽略了高報酬其實經常伴隨著高風險,也就是高度的不確定性。這類高報酬的投資/投機通常帶有預測未來的成分。常聽人家說看準一波可以賺很多,但沒聽到的是看不準一次失手也可能賠光。

此外,投資人在一味追求高報酬的過程中,也容易逐漸偏離自己當初投資的初衷和目的。使用的投資商品和方法也會越來越偏向高風險。不知不覺就將自己暴露於無法承受的風險之中卻渾然不知,心態也容易從投資逐漸轉變為投機。

因此常聽到人家說:新手追求報酬,老手則注重風險控管。這句話也不是沒道理,但無奈其中的道理真的是要親身經驗過才會領悟。

和各位分享我的親身經歷,
參考文章:第一次投資(投機)教我的事

5#投資要很懂才能開始?

許多人不敢開始投資的原因是覺得自己還不夠厲害。確實,有這樣的認知是一件好事,你不能還是一張白紙就開始投資,一定要先做功課。但是,你也不需要是專家才能開始。套用一句老話:你不需要很厲害才能開始,但你需要開始才能變很厲害。

學習投資理財並不是一個從0直接到1的過程,不是說哪天你就突然從不會變成。這會是一個漸進式的過程,從0到0.1,再到0.2越累積越多。若遲遲不敢踏出第一步開始,就算學再多也不會覺得自己真的會了。

投資其實可以很簡單,只是大多數人都把它複雜化了。好像一定要很會看某些圖某條線,要懂很多投資商品才能進場。但其實不然,我認為只要具備以下幾點對投資的基本知識,就夠厲害可以進場投資了。

  • 知道自己投資的目的並擬定投資計畫
    廢話,投資的目的不就是賺錢嗎?但也要看你想賺的是什麼錢。是起起落落的快錢,還是安穩累積,準備退休的慢錢。針對不同的目的有就會有不一樣的投資計劃。
  • 了解即將投資的標的
    總不能說今天決定要投資某間公司,卻連該公司是做什麼生意的都不知道。無論你選擇投資股票ETF債券或其他商品,投資前務必要先了解該商品。
  • 知道自身的風險承受度
    要知道自己是屬於積極,穩健,還是保守型的投資人,並依照自己的風險承受度選擇適合的投資商品,或是做資產配置來調整。

開始投資後也記得繼續充實,學習更多投資知識,這不僅能讓你投資得更有自信和安穩,面對投資的心態和行為也會更加成熟。

以上是我認為新手在投資時需要釐清的5個迷思,希望這篇文章對想投資或是正在投資的你有些幫助。

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